“Fitch”: “ABB-nin dəyərsizləşmiş kreditləri iki il ərzində 5 % səviyyəsində qalacaq”

“Fitch Ratings” beynəlxalq reytinq agentliyi Azərbaycan Beynəlxalq Bankının (ABB) uzunmüddətli emitent defolt reytinqi (IDR) üzrə proqnozu “sabit”dən “müsbət”ə dəyişdirib.

“Report” agentliyin məlumatına istinadən xəbər verir ki, bankın reytinqi “BB-” səviyyəsində təsdiqlənib.

Bankın IDR üzrə “müsbət” proqnozu “Fitch”in ABB-nin gəlirlərin yaradılması və biznes həcmləri baxımından əlverişli əməliyyat mühitindən faydalanacağına dair gözləntilərini əks etdirir.

ABB Azərbaycanın ən böyük bankıdır, 2023-cü ilin birinci yarısının sonuna olan məlumata görə, bank sektorunun aktivlərinin 26 %-i və kreditlərinin 20 %-i onun payına düşür. Bunun nəticəsi də bankın güclü yerli müştəri bazası və əhəmiyyətli qiymət gücüdür. ABB 96 % dövlətə məxsusdur.

“2023-cü ilin birinci yarısının sonunda bankın xalis kreditləri cəmi aktivlərin cəmi 33 %-ni təşkil edib, qeyri-kredit riskləri isə əsasən ən azı “BB+” kredit keyfiyyətinə malik olub. Bu balans strukturu ABB-nin aktivlərinin keyfiyyəti və gəlirliliyin ölkədəki analoqlarından daha sabit olması, eləcə də möhkəm kapital və likvidlik buferləri ilə nəticələnir”, - hesabatda deyilir.

“Fitch”in məlumatına görə, ABB-nin dəyərsizləşmiş kreditləri (Beynəlxalq Maliyyə Hesabatı Standartları üzrə 3-cü dərəcəli kreditlər) birinci yarımilin sonunda ümumi kreditlərin cəmi 4,3 %-ni təşkil edib və mümkün kredit itkiləri üçün ümumi ehtiyatlarla qarşılanıb. 2-ci dərəcəli kreditləri daha 0,9 % əlavə artıblar. “Fitch” hesab edir ki, böyük korporativ risklər adekvat şəkildə təsnif edilib və onlar üzrə ehtiyatlar yaradılıb.

“Dəyərsizləşmiş kredit əmsalının 2023-2024-cü illərdə 5 %-dən aşağı qalacağını gözləyirik, hərçənd kredit portfelinin artımı ilə bağlı artan gözləntilər portfelin mövsümiliyi səbəbindən risk dəyərinin artmasına səbəb ola bilər”, - hesabat müəllifləri hesab edirlər.

Bankın illik xalis faiz gəliri 2023-cü ilin birinci yarısında orta gəlirli aktivlərlə (pul vəsaitləri və onların ekvivalentləri də daxil olmaqla) müqayisədə 4,9 % yüksəlib. Ötən ilin analoji dövründə bu göstərici 3,9 % idi. Yaxşı əməliyyat səmərəliliyi ilə birlikdə (xərc/gəlir nisbəti 41 % təşkil edib), bu, orta ümumi kreditlərin yüksək 11 %-ni əhatə edən dəyərsizləşmədən əvvəlki yüksək mənfəətlə nəticələnib. Nəticədə, ABB-nin illik əməliyyat mənfəətinin risklə ölçülmüş aktivlərə (RWA) nisbəti keçənilki 6,6 % qarşılığında 6,4 % təşkil edib.

“Bankın əməliyyat rentabelliyinin ortamüddətli perspektivdə azalacağını, lakin yüksək olaraq qalacağını gözləyirik”, - agentlik qeyd edir.

“Fitch” hesab edir ki, ABB-nin “Fitch Core Capital” (FCC) əmsalı yüksək olub - 2022-ci ilin sonundakı 32 %-dən 2023-cü ilin birinci yarısının sonunda 30 %-ə qədər azalıb. Agentlik sürətli kredit artımı (2023-cü ildə 30 % və 2024-cü ildə 25 % səviyyəsində təxmin edilir) və əhəmiyyətli dividend ödənişləri səbəbindən bankın FCC əmsalının ortamüddətli dövrdə 24 %-ə enəcəyini gözləyir.

“Bank ilk növbədə depozitlər hesabına (ümumi öhdəliklərin 87 %-i) maliyyələşir. Dövlət şirkətlərinin böyük depozit portfeli var (ümumi əmanətlərin 60 %-i), lakin biz bu əmanətçiləri sabit və əsas hesab edirik. ABB-nin likvidlik buferi həm yerli, həm də xarici valyutada xeyli möhkəmdir, bunu onun müştərilərinin krediti/depozit nisbətinin 46 % olması sübut edir”, - hesabatda qeyd olunub.

Kredit keyfiyyətinə ciddi təzyiq olacağı, məsələn, gözlənilən sürətli kredit artımı, sürətli artım və böyük dividend ödənişlərinin kombinasiyası nəticəsində kapital/likvidlik buferlərində əhəmiyyətli azalma olacağı halda “Fitch” bankın reytinq proqnozunu “sabit”ə dəyişə bilər.