Международное рейтинговое агентство Moody’s подтвердило рейтинги долгосрочных депозитов в национальной и иностранной валюте ОАО "Bank of Baku" на уровне B1.
Как сообщает Report со ссылкой на новое рейтинговое заявление агентства по банку, прогноз по рейтингу подтвержден как "стабильным".
Кроме того, агентство подтвердило базовую кредитную оценку (BCA) и скорректированную BCA на уровне b1. Также были подтверждены краткосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валюте на уровне Not Prime (NP), рейтинги риска контрагента (CRR) в национальной и иностранной валюте на долгосрочную и краткосрочную перспективу на уровне Ba3/NP, а также оценки риска контрагента (CRA) на уровне Ba3(cr)/NP(cr).
По мнению агентства, подтверждение BCA и скорректированной BCA на уровне b1 отражает улучшение качества активов и прибыльности банка за последние годы.
"Однако на уровень BCA влияет специфика бизнес-модели, ориентированной на беззалоговое потребительское кредитование, подверженное циклическим рискам, а также умеренный уровень ликвидности", - говорится в заявлении.
За последние годы банк существенно усилил управление рисками и ужесточил критерии одобрения займов. Доля проблемных кредитов снизилась с 8% на конец 2020 года до 2,6% на конец 2024 года благодаря урегулированию наследованных проблем и росту общего кредитного портфеля. Уровень покрытия проблемных кредитов составил 93%, что создает прочную подушку для возможных убытков. Экспозиция к валютным кредитам составляет менее 1% от чистых кредитов, что снижает валютные риски.
На конец 2024 года коэффициент материального основного капитала (TCE) к взвешенным по риску активам составил 16,9% (17,3% было годом ранее). Как отмечает агентство, соотношение TCE к общим активам достигает 18,5%, что указывает на низкий уровень долговой нагрузки.
"Капитализация поддерживается высокой долей нераспределенной прибыли, хотя мы ожидаем постепенное снижение достаточности капитала в течение 12-18 месяцев в связи с ростом бизнеса и выплатами дивидендов", - отмечается в заявлении.
В 2024 году банк зафиксировал чистую прибыль в размере 27,1 млн манатов по МСФО, что соответствует рентабельности активов в 2,8%.
"Прибыльность банка поддерживается стабильным процентным доходом от новых, более качественных кредитов, заменивших проблемный портфель. Однако в ближайшие 12–18 месяцев мы ожидаем снижение рентабельности из-за конкуренции за депозиты на внутреннем рынке, что снижает чистую процентную маржу, а также постепенного прекращения взыскания старых проблемных кредитов", - подчеркивает агентство.
По состоянию на конец 2024 года вклады клиентов в банке составляли 76% от общего объема его обязательств. При этом рыночные средства, включая долгосрочные государственные средства, используемые для финансирования ипотеки и поддержки предпринимателей, составляли 15% от материальных банковских активов банка. Moody’s считает эти источники фондирования стабильными и подверженными умеренному риску рефинансирования.
Депозитный портфель диверсифицирован и преимущественно розничный. Ликвидный буфер достигает 15% от материальных активов, что считается умеренным по сравнению с аналогичными банками, однако снижение риска обеспечивается коротким сроком погашения кредитов: 34% кредитов (24% активов) погашаются в течение года.
"Рейтинги депозитов на уровне B1 не учитывают внешнюю поддержку, поскольку Moody’s предполагает низкую вероятность господдержки. Стабильный прогноз по рейтингам депозитов отражает ожидание, что банк сохранит сильные финансовые показатели в течение следующих 12–18 месяцев. Повышение рейтинга возможно при существенном улучшении ликвидности и структуры фондирования при сохранении высокой платежеспособности. Понижение рейтинга или изменение прогноза на "негативный" возможны при ухудшении финансовых показателей, таких как ликвидность, качество активов или прибыльность", - заявляет Moody’s.